商業(yè)銀行跨境金融如何投資

　　“一帶一路”是黨中央，國務(wù)院作出的重大戰(zhàn)略決策。“一帶一路”戰(zhàn)略將打開商業(yè)銀行境內(nèi)業(yè)務(wù)市場新局面，為商業(yè)銀行帶來廣闊的發(fā)展機遇，但商業(yè)銀行也面臨基礎(chǔ)建設(shè)的投資會出現(xiàn)收益率低、回收期長的風險、人民幣匯率波動等諸多挑戰(zhàn)，接下來小編簡單介紹一篇優(yōu)秀金融經(jīng)濟論文。

　　一、“一帶一路”的現(xiàn)狀

　　新時期，在陸上和海上“絲綢之路”的基礎(chǔ)上構(gòu)建經(jīng)濟大走廊，“一帶一路”戰(zhàn)略孕育而生。“一帶一路”戰(zhàn)略是黨中央，國務(wù)院根據(jù)全球政治經(jīng)濟形勢深刻變化，統(tǒng)籌國內(nèi)外局勢作出的重大戰(zhàn)略決策。未來一個時期，“一帶一路”戰(zhàn)略將秉承“共商，共享，共建”的理念積極推動沿線國家和地區(qū)間的政策溝通、設(shè)施聯(lián)通、貿(mào)易暢通、資金融通和民心相通，以此能為包括沿線國家和地區(qū)帶來巨大發(fā)展機會。基于合作發(fā)展的理念和倡議，“一帶一路”戰(zhàn)略將依靠中國與有關(guān)國家既有的雙多邊機制，陸續(xù)推出基建，交通及貿(mào)易投資等更多便利化措施。依賴“絲綢之路”經(jīng)濟，人文，商貿(mào)的千年傳承，“一帶一路”戰(zhàn)略將賦予中國及沿線國家新的合作意義。在全球經(jīng)濟一體化逐步加強的大背景下，加快世界經(jīng)濟發(fā)展的重要動力是推動區(qū)域合作。與此同時，“一帶一路”戰(zhàn)略也是中國政府根據(jù)中國發(fā)展面臨的新形勢，新任務(wù)，致力于維護全球自由貿(mào)易體系和開放型經(jīng)濟體系，促進一帶一路沿線各國加強合作、共克時艱、共謀發(fā)展所提出的戰(zhàn)略構(gòu)想。作為統(tǒng)籌國際、國內(nèi)兩個大局的重大戰(zhàn)略決策，“一帶一路”戰(zhàn)略在我國優(yōu)勢產(chǎn)能與資本輸出，貿(mào)易便利化，人民幣國際化，對外開放新通道建設(shè)等方面，具有極其深刻的時代意義。“一帶一路”戰(zhàn)略涵蓋諸多國家和地區(qū)，其經(jīng)濟發(fā)展有著很高的互補性，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)力度不斷加強，跨境投融資金額總量高速增長，各國經(jīng)濟迸發(fā)出新的蓬勃生機，能夠為商業(yè)銀行帶來廣闊的發(fā)展機遇，在此背景下，國有商業(yè)銀行應(yīng)積極響應(yīng)國家一帶一路戰(zhàn)略，緊緊抓住這一重大機遇，在該形勢下實現(xiàn)完美轉(zhuǎn)型發(fā)展。“一帶一路”戰(zhàn)略將會為我國商業(yè)銀行以及相關(guān)的金融機構(gòu)的穩(wěn)定發(fā)展帶來持續(xù)資金需求。基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是“一帶一路”戰(zhàn)略優(yōu)先發(fā)展的領(lǐng)域，能源，交通，通信等基礎(chǔ)設(shè)施產(chǎn)業(yè)未來將產(chǎn)生巨大的投融資需求。“一帶一路”沿線國家的經(jīng)濟發(fā)展相對較為落后，在基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域較為薄弱，我國企業(yè)在電力，交通，水利三大基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)實力較強，與其他國家相比具有競爭優(yōu)勢。預(yù)計未來五年，沿線國家的基礎(chǔ)建設(shè)投資額將超過4萬億美元。商業(yè)銀行可通過銀團貸款、項目融資、股權(quán)融資等方式提供信貸支持，滿足沿線國家和地區(qū)對大項目建設(shè)的資金需求。各商業(yè)銀行投資貿(mào)易合作將成為“一帶一路”建設(shè)的重點內(nèi)容，可依托中國大型商業(yè)銀行自身雄厚實力以及海外網(wǎng)點布局，提供潛力巨大的融資服務(wù)。“一帶一路”戰(zhàn)略積極推動我國商業(yè)銀行“走出去”。我國商業(yè)銀行內(nèi)部的多項業(yè)務(wù)國際化水平均滯后企業(yè)發(fā)展業(yè)務(wù)的國際化水平。在發(fā)達國家，商業(yè)銀行的國際化經(jīng)營較我國商業(yè)銀行更為集中，而我國商業(yè)銀行的國際化還有很長的路要走。目前在“一帶一路”戰(zhàn)略計劃中，沿線國家和地區(qū)商業(yè)銀行的網(wǎng)點布局較少，難以得到滿足企業(yè)發(fā)展過程中所遇到的金融業(yè)務(wù)需求。“一帶一路”戰(zhàn)略實施過程中，商業(yè)銀行應(yīng)積極把握契機，完善沿線地區(qū)的機構(gòu)設(shè)置，并加強與沿線國家商業(yè)銀行間的合作，建立同業(yè)授信與互委業(yè)務(wù)關(guān)系，提升我國商業(yè)銀行的國際化水平。目前我國商業(yè)銀行仍存在過度依賴存貸款利率差的盈利模式，要想改變此種發(fā)展方式，商業(yè)銀行應(yīng)借助“一帶一路”這個重要平臺，與沿線國家和地區(qū)開展更多中間業(yè)務(wù)以及非存貸業(yè)務(wù)，積極實現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，增強服務(wù)能力，在開展金融合作的同時，增強投資便利性。“一帶一路”戰(zhàn)略將促成諸多雙邊貨幣互換協(xié)定，人民幣國際化將進入新的發(fā)展階段。頻繁的經(jīng)貿(mào)往來勢必會帶來更高的人民幣使用頻率，商業(yè)銀行推動人民幣走進當?shù)厥袌�，能夠降低以第三方貨幣計價，結(jié)算而產(chǎn)生的交易成本和支付風險。2014年以來，中國與沿線國家中央銀行簽署雙邊貨幣互換協(xié)定步伐加快，大力推廣了人民幣支付系統(tǒng)，致使人民幣作為國際貨幣的職能得到延展。商業(yè)銀行在此過程中不斷推進跨境交易，加快建立以人民幣為中心的直接投資體系，協(xié)助構(gòu)建更加暢通的人民幣跨境流通和清算機制。“一帶一路”戰(zhàn)略為商業(yè)銀行帶來的海外項目和龐大的客戶群能夠使商業(yè)銀行提高國際影響力和競爭力。

　　二、商業(yè)銀行的機遇與挑戰(zhàn)

　　“一帶一路”戰(zhàn)略將打開商業(yè)銀行境內(nèi)業(yè)務(wù)市場新局面。“中蒙俄”經(jīng)濟走廊打開了中國向北開放的門戶，這一經(jīng)濟走廊有效融合了我國東北地區(qū)和環(huán)渤海經(jīng)濟圈。在中國境內(nèi)新疆實現(xiàn)的“三廊合一”(新亞歐大陸橋;中巴;中國-中亞-西亞)打開了我國西北地區(qū)開放的門戶。在各省市積極對接“一帶一路”戰(zhàn)略過程中，商業(yè)銀行也逐漸打開了境內(nèi)發(fā)展的新局面，相應(yīng)的金融配套政策或優(yōu)惠使商業(yè)銀行在境內(nèi)的業(yè)務(wù)得到更好的滲透和發(fā)揮。在面臨“一帶一路”戰(zhàn)略帶來的巨大契機的同時，商業(yè)銀行也面臨諸多挑戰(zhàn)。首先，各項基礎(chǔ)建設(shè)的投資會出現(xiàn)收益率低，回收期長的風險，這就要求商業(yè)銀行具備較強的風險控制和投資管理能力，更好地協(xié)調(diào)產(chǎn)業(yè)資本。其次，自2015年來，國內(nèi)商業(yè)銀行面臨“資產(chǎn)荒”的問題，我國正處于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的狀態(tài)導致銀行在產(chǎn)業(yè)配置上與制造業(yè)的出口不相匹配，所以“一帶一路”戰(zhàn)略的投資布局可能面臨結(jié)構(gòu)性風險。再次，項目推進受所在國環(huán)境影響較大，沿線國家多為發(fā)展中國家，地緣政治復雜，社會安全，法律環(huán)境，經(jīng)濟發(fā)展方面仍然存在不穩(wěn)定因素。受各類客觀條件的影響，商業(yè)銀行的項目投資前期設(shè)想可能與可行性研究產(chǎn)生偏離，導致項目不能順利進行。最后，人民幣匯率波動會使相關(guān)國際業(yè)務(wù)面臨市場風險。“一帶一路”戰(zhàn)略推動人民幣國際化的同時，也會擴大人民幣匯率波動區(qū)間，從而導致大宗商品價格波動，相關(guān)企業(yè)收益減少，資金鏈緊張。這對商業(yè)銀行開展國際業(yè)務(wù)提出了更高的風險管理和套期保值要求，若不能夠及時規(guī)避風險保證資金穩(wěn)定，可能導致客戶面臨更大的市場風險。

　　三、建議

　　為了避免上述風險，更好地落實“一帶一路”戰(zhàn)略，我國商業(yè)銀行首先要提高認識，從重大戰(zhàn)略高度的角度積極投身到轉(zhuǎn)型發(fā)展的實踐中去。明確發(fā)展目標及發(fā)展規(guī)劃，構(gòu)建完善的規(guī)章制度和執(zhí)行機制，優(yōu)化項目審批流程，提高審批效率，努力做到有計劃，有步驟地穩(wěn)定推進各項工作。商業(yè)銀行盈著力發(fā)揮境內(nèi)外的資源優(yōu)勢和網(wǎng)點布局，加強境內(nèi)外金融機構(gòu)的聯(lián)動和協(xié)同，更好的滿足企業(yè)發(fā)展過程中所遇到的金融需求難題。其次，要明晰可能會面臨的海外業(yè)務(wù)風險，及時加以防范。通過完善的信息管理系統(tǒng)，高效獲取海外業(yè)務(wù)發(fā)展的風險信息。加強境外商業(yè)銀行對周邊區(qū)域的輻射能力和覆蓋能力，加快商業(yè)銀行本地化進程，為機構(gòu)人員的信息互通和盡職調(diào)查提供更多便利。同時，我國商業(yè)銀行還需加強與外資銀行的聯(lián)系與合作，積極運用金融工具，優(yōu)化資產(chǎn)組合配置，降低市場風險。在提高風險管控水平的同時，商業(yè)銀行還需要與國家各部委，各地方政府緊密聯(lián)系，從而獲得優(yōu)質(zhì)投資項目，通過中長期并購貸款等形式，參與境外重大項目。與海外同業(yè)建立合作關(guān)系，與當?shù)劂y行建立聯(lián)系，彌補目前我國商業(yè)銀行海外網(wǎng)點布局不足的缺陷。“一帶一路”戰(zhàn)略下將出現(xiàn)大批“走出去”企業(yè)，這些企業(yè)需要商業(yè)銀行提供結(jié)算，融資，海外并購等業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行應(yīng)該抓住對外貿(mào)易出口機遇，提供多種方式的短期貿(mào)易融資等服務(wù)，在風險可控的情況下，可對大型企業(yè)的海外建廠或收購等項目提供中長期并購貸款。“一帶一路”戰(zhàn)略通過實行開放型經(jīng)濟建設(shè)的計劃推動國內(nèi)商業(yè)銀行的經(jīng)濟增長和轉(zhuǎn)型發(fā)展，必將帶來資金需求市場上的巨大機遇，同時也會帶來一定風險。在機遇與挑戰(zhàn)并存的重要時期，我國商業(yè)銀行要結(jié)合自身特點和優(yōu)勢積極開展各項業(yè)務(wù)，根據(jù)市場的需求穩(wěn)步進行金融產(chǎn)品創(chuàng)新。一方面商業(yè)銀行需注重拓展境外投資渠道和服務(wù)網(wǎng)點，另一方面增加各項業(yè)務(wù)多元化的渠道，為開展境外業(yè)務(wù)的企業(yè)提供各項金融服務(wù)的支持，協(xié)調(diào)好短期和中長期業(yè)務(wù)發(fā)展目標，為商業(yè)銀行自身發(fā)展贏得更多的增長空間，同時提高綜合服務(wù)能力。在“一帶一路”戰(zhàn)略的帶動下，商業(yè)銀行應(yīng)以平穩(wěn)心態(tài)，理性應(yīng)對，最終達到互利共贏的目的。

　　參考文獻:

　　[1]范麗麗.一帶一路背景下我國商業(yè)銀行跨境投資金融服務(wù)發(fā)展研究[J].經(jīng)貿(mào)實踐,2017(5).

　　[2]陳耀.“一帶一路”戰(zhàn)略的核心內(nèi)涵與推進思路[J].中國發(fā)展觀察，2015(1).

　　閱讀期刊：吉林金融研究

　　《吉林金融研究》本刊以馬列主義、毛澤東思想、鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，全面貫徹黨的教育方針和“雙百方針”，理論聯(lián)系實際，開展教育科學研究和學科基礎(chǔ)理論研究，交流科技成果，促進學院教學、科研工作的發(fā)展，為教育改革和社會主義現(xiàn)代化建設(shè)做出貢獻。