小微企業(yè)融資問題如何研究

　　小微企業(yè)是中國經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。但是小微企業(yè)的融資困難一直是困擾企業(yè)生存和發(fā)展的瓶頸。解決小微企業(yè)的融資困難是非常重要和迫切的。本文研究了保定市小微企業(yè)融資現(xiàn)狀，找出融資困難的原因，并提出對策，接下來小編簡單介紹一篇優(yōu)秀企業(yè)金融論文。

　　本文為河北金融學(xué)院2014年暑期社會實踐團(tuán)隊成果文章：“河北銀行小微企業(yè)金融支持的政策宣講以及商業(yè)銀行扶持小微企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)研”;團(tuán)隊成員：畢晟、蘇洋誼、李龍、蘇曉曼、張羽、張宏偉、王斯淵、王世勛、郭韞才、陳曦

　　一、引言

　　隨著我國改革開放的不斷深入和社會主義市場經(jīng)濟(jì)體系的不斷完善，小微企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的作用日益凸顯，2012年統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，全國總計6，000萬左右的小微企業(yè)和個體工商戶對GDP的貢獻(xiàn)率達(dá)到60%以上，提供了75%的就業(yè)崗位，并且直接或間接創(chuàng)造了50%左右的出口收入和財政稅收。小微企業(yè)已經(jīng)成為一支不容忽視的社會力量，成為經(jīng)濟(jì)增長的重要引擎。然而，近年來受國內(nèi)外復(fù)雜經(jīng)濟(jì)形勢影響，小微企業(yè)生存環(huán)境愈發(fā)嚴(yán)峻，在生產(chǎn)要素成本持續(xù)上升、市場低迷、利率匯率調(diào)整、銀根趨緊等整體環(huán)境下，小微企業(yè)的融資問題日益凸顯，亟待解決。

　　二、小微企業(yè)融資問題調(diào)查

　　2014年暑期，河北金融學(xué)院大學(xué)生暑期社會實踐團(tuán)隊，對河北省保定市100余家小微企業(yè)進(jìn)行了實地調(diào)查走訪，對200余家小微企業(yè)發(fā)放了調(diào)查問卷，企業(yè)范圍包括電子信息、機(jī)械制造、石油化工、紡織服裝、食品飲料、建筑材料、醫(yī)藥、汽車配件、商貿(mào)流通業(yè)等。本次調(diào)查的小微企業(yè)，46.32%的企業(yè)職工人數(shù)在100人以下，50.53%的企業(yè)年營業(yè)收入在3，000萬元以下，76.84%的企業(yè)財物總額在3，000萬元以下，48.42%的企業(yè)年交稅額50萬元以下。通過調(diào)查走訪和問卷調(diào)查，發(fā)現(xiàn)保定市小微企業(yè)在融資方面存在以下一些問題：

　　1、融資方式單一、融資渠道狹窄。本次調(diào)查顯示，87%的小微企業(yè)的融資方式比較單一，銀行貸款和自籌資金是企業(yè)資金來源的主要方式，而采用發(fā)行債券、內(nèi)部集資、民間借貸等融資方式的企業(yè)明顯偏少，只有9.6%。

　　2、融資成本較高。本次調(diào)查顯示，83%的小微企業(yè)認(rèn)為目前融資成本過高。由于商業(yè)銀行注重信貸資金安全以及貸款帶來的綜合效益，因此要求小微企業(yè)采取抵押擔(dān)保的方式貸款，該方式不僅手續(xù)復(fù)雜，還需要支付評估費等相關(guān)費用;此外，在利率政策上小微企業(yè)很難享受到優(yōu)惠利率，一般情況下都是在基準(zhǔn)利率上浮30%左右。在目前宏觀政策趨緊，銀行流動性緊縮，信貸資源稀缺的情況下，通過向銀行借款的方式融資更為困難。而通過民間借貸等非正規(guī)的渠道進(jìn)行融資，成本往往是銀行貸款的幾倍、甚至是十幾倍，過高的融資成本嚴(yán)重制約小微企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。

　　3、商業(yè)銀行的服務(wù)不能滿足小微企業(yè)融資要求。近年來，雖然國家出臺了各項促進(jìn)小微企業(yè)的融資政策，但是小微企業(yè)的融資問題仍沒有徹底解決，金融機(jī)構(gòu)方面仍存在著審批程序繁瑣、審批時間長、融資期限不靈活等問題。小微企業(yè)資金需求的特點是數(shù)目小、時間急、頻率高，與商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)有很大出入。小微企業(yè)目前主要是通過一些小型機(jī)構(gòu)(小型貸款公司)等來取得資金的支持。

　　4、在融資市場上小微企業(yè)處于不利地位。本次調(diào)查顯示，75.3%的小微企業(yè)認(rèn)為商業(yè)銀行在融資中向大客戶傾向明顯。小微企業(yè)規(guī)模小、資金規(guī)模小，在發(fā)展的過程中易受到宏觀環(huán)境和市場競爭的影響，且抵抗風(fēng)險的能力較低。當(dāng)實行收縮性貨幣政策時，商業(yè)銀行會優(yōu)先考慮大企業(yè)的利益，這就使得小微企業(yè)在從商業(yè)銀行獲得貸款服務(wù)處于劣勢地位。

　　三、解決小微企業(yè)融資難的主要途徑

　　1、從小微企業(yè)層面，應(yīng)提升企業(yè)管理水平，加強(qiáng)信用建設(shè)。小微企業(yè)要找到適合自己發(fā)展的管理模式，努力提高自己的企業(yè)管理水平和核心競爭能力，堅持自主創(chuàng)新，不斷優(yōu)化企業(yè)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，建立真實可信的財務(wù)報表，加強(qiáng)企業(yè)資金信用建設(shè)，從而提高企業(yè)多渠道融資的能力。

　　2、從商業(yè)銀行層面，應(yīng)推進(jìn)信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新。針對小微企業(yè)的特點，商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步推進(jìn)信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新。一是開發(fā)針對小微企業(yè)的，以非財務(wù)因素為主的風(fēng)險評估及融資工具，弱化抵押物崇拜;二是勇于嘗試無形資產(chǎn)抵押、動產(chǎn)抵押、股權(quán)質(zhì)押、收費質(zhì)押等融資模式，促進(jìn)抵押品多樣化;三是設(shè)置小微企業(yè)專營服務(wù)機(jī)構(gòu)、組建專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊、制定專門信貸流程、創(chuàng)新專門金融產(chǎn)品、提升服務(wù)小微企業(yè)融資的專業(yè)能力。

　　3、從政府層面，應(yīng)加大對小微企業(yè)資本支持力度。在解決小微企業(yè)融資問題上，政府層面應(yīng)積極開展以下工作：一是建立技術(shù)創(chuàng)新基金，并通過貸款貼息、無償資助、資本投入等方式來扶持科技型小微企業(yè)快速發(fā)展;二是稅收優(yōu)惠，稅收優(yōu)惠是最直接的資金援助方式，有利于小微企業(yè)資金的積累和成長;三是財政補(bǔ)貼，財政補(bǔ)貼的功能在于引導(dǎo)，其應(yīng)用環(huán)節(jié)是鼓勵小微企業(yè)吸納就業(yè)、促進(jìn)小微企業(yè)科技進(jìn)步和鼓勵小微企業(yè)出口等;四是鼓勵民間資本建立小微企業(yè)投融資公司，并給予其一定的優(yōu)惠政策，以引導(dǎo)其向小微企業(yè)進(jìn)行投資;五是推動小微企業(yè)債券融資，支持小微企業(yè)發(fā)行公司債、實行財政貼息及建立擔(dān)保償債機(jī)制的具體辦法，做好小微企業(yè)公司債券的發(fā)行和試點工作。

　　主要參考文獻(xiàn)：

　　[1]韓楊.小微企業(yè)融資問題與對策研究[D].長春：吉林大學(xué)，2012.

　　[2]朱莉.小微企業(yè)融資問題與對策[J].中國經(jīng)貿(mào)導(dǎo)刊，2012.10.

　　[3]盧卓，彭小輝.小微企業(yè)融資現(xiàn)狀及對策研究——基于中山市的調(diào)查分[J].農(nóng)村金融研究，2013.1.

　　閱讀期刊：浙江金融

　　《浙江金融》雜志創(chuàng)刊于1982年，是一份有著30年歷史的金融刊物。雜志由中國人民銀行杭州中心支行主管，由浙江省金融學(xué)會主辦，是浙江省金融界唯一公開發(fā)行的專業(yè)性期刊。