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金融業(yè)是推進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要?jiǎng)恿χ,文章分析了我?guó)目前金融體系與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)狀與它們之間的關(guān)系,提出了正確處理兩者關(guān)系的有效方法。
《金融論壇》(月刊)創(chuàng)刊于1996年,由中國(guó)工商銀行主管,城市金融研究所和中國(guó)城市金融學(xué)會(huì)聯(lián)合主辦!督鹑谡搲范ㄎ挥谏虡I(yè)銀行應(yīng)用理論研究,讀者對(duì)象為金融理論及政策研究人員、經(jīng)濟(jì)工作者及經(jīng)濟(jì)院校師生。錄選(中國(guó)社會(huì)科學(xué)院文獻(xiàn)信息中心)、《中國(guó)期刊網(wǎng)》。
金融體系與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間存在十分密切的關(guān)系,金融業(yè)的發(fā)展對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有巨大的促進(jìn)作用,而實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是金融體系不斷發(fā)展和健全的重要保證,對(duì)兩者之間的關(guān)系進(jìn)行思考,促使兩者處于理想的狀態(tài)十分重要。鑒于此,本文著重對(duì)兩者之間的關(guān)系進(jìn)行深入探討和反思,旨在促使金融業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展。
一、金融在實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的作用
金融的產(chǎn)生和發(fā)展要等到實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段后才能實(shí)現(xiàn),所以,金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展相輔相成,相互促進(jìn),F(xiàn)在,在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的作用下,市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)在企業(yè)之間越來(lái)越激烈,為了獲得更多的經(jīng)營(yíng)資金,增加企業(yè)的創(chuàng)新能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力,企業(yè)投入到虛擬領(lǐng)域中的金融資本將增大規(guī)模,因此,很容易造成金融危機(jī)的爆發(fā),就會(huì)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)方面出現(xiàn)無(wú)秩序或者秩序比較差的現(xiàn)象,這造成了非常負(fù)面的影響。因?yàn)樵趯?shí)體經(jīng)濟(jì)下進(jìn)行的實(shí)體經(jīng)濟(jì)活動(dòng)都有固定環(huán)境和常規(guī)場(chǎng)所,在交易過(guò)程中,實(shí)體產(chǎn)品都有非常強(qiáng)的穩(wěn)定性和可控性,也能看得見(jiàn)、摸得著,因此,發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)的幾率減少,同時(shí)推動(dòng)了金融的有效發(fā)展。
二、實(shí)體與金融之間的不健康發(fā)展情況
這幾年來(lái),通過(guò)國(guó)家對(duì)各個(gè)領(lǐng)域的政策加大力的支持,實(shí)體經(jīng)濟(jì)在我國(guó)得到了迅速的發(fā)展,我國(guó)的就業(yè)壓力在很大程度上得到了緩解,資本市場(chǎng)的發(fā)展也有序進(jìn)行。2008年金融危機(jī)爆發(fā)之后,我國(guó)的金融業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)關(guān)系漸行漸遠(yuǎn)。金融業(yè)的主要任務(wù)就是把過(guò)多的資金移動(dòng)到資金過(guò)少的地方,進(jìn)而為社會(huì)制造更多的資金,進(jìn)一步提高資本的使用價(jià)值。但是,目前我國(guó)并沒(méi)有認(rèn)真履行金融業(yè)的義務(wù)和職能。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要支柱是中小民營(yíng)企業(yè),它有占到全部稅收60%的稅收總量,減輕了為我國(guó)的就業(yè)壓力。在向銀行貸款的時(shí)候,中小企業(yè)卻遇到很大的困難。對(duì)于中小企業(yè)的貸款,銀行的貸款額度僅為15%,要求極為苛刻,這造成他們?cè)诎l(fā)展過(guò)程中嚴(yán)重的資金短缺問(wèn)題,只有通過(guò)其他方式聚集資金,所以,“廣泛主體”的資金保護(hù)在我國(guó)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)中沒(méi)有被有效支持。
三、實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融之間的理想狀態(tài)
(一)金融發(fā)展靠實(shí)體經(jīng)濟(jì)促進(jìn)
研究表明,金融業(yè)在中國(guó)經(jīng)濟(jì)相對(duì)比較落后的地方的發(fā)展速度偏慢,而且在全國(guó)各行業(yè)創(chuàng)造的價(jià)值總值排名中,金融業(yè)也比較靠后。近年來(lái),我國(guó)提出了振興東北老工業(yè)基地的重要戰(zhàn)略方針,逐漸開(kāi)始重視東北老工業(yè)基地的改革和發(fā)展,通過(guò)國(guó)家的政策支持,就業(yè)的問(wèn)題在該地區(qū)得到有效緩解,大量的就業(yè)機(jī)會(huì)被提供,再次發(fā)展了東北老工業(yè)基地,我國(guó)的金融業(yè)總量明顯提升。
以國(guó)家的角度來(lái)探討,在彰顯國(guó)家綜合實(shí)力方面,實(shí)體經(jīng)濟(jì)是一個(gè)相當(dāng)重要因素。從當(dāng)前局勢(shì)來(lái)看,我國(guó)需要提高實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,政府必須出臺(tái)相應(yīng)政策來(lái)加大實(shí)體領(lǐng)域的資金支持,充分發(fā)揮其主導(dǎo)作用,提供實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)和理論基礎(chǔ)。從企業(yè)角度來(lái)看,企業(yè)要時(shí)時(shí)刻刻樹(shù)立明確的投資理念,虛擬領(lǐng)域高風(fēng)險(xiǎn)的特征不要被企業(yè)忽略,運(yùn)營(yíng)資金不能盲目的投入到虛擬的領(lǐng)域,實(shí)體的建設(shè)要著重發(fā)展,為企業(yè)發(fā)展提供物質(zhì)保障。
(二)金融促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展
目前我國(guó)需要將大量的資金投入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中,擁有資本最多的行業(yè)就是金融業(yè),必須投入更多的資本到實(shí)體經(jīng)濟(jì)用來(lái)給實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。為了實(shí)現(xiàn)企業(yè)和金融業(yè)的雙贏局面,一個(gè)企業(yè)可以通過(guò)付出一定的成本來(lái)實(shí)現(xiàn)借貸,這不僅可以幫助企業(yè)度過(guò)難關(guān),而且金融業(yè)也能夠創(chuàng)造更多的價(jià)值,因此深入掌握和分析當(dāng)前市場(chǎng)的需求是金融機(jī)構(gòu)的必修課,可以從中找出提供資金的平衡因素,定位資金的價(jià)格,合理的配置資金的使用情況,盡最大的可能實(shí)現(xiàn)資金實(shí)的價(jià)值,從而確保了社會(huì)資源可以得到高效的配置。我國(guó)經(jīng)濟(jì)在改革開(kāi)放30年中實(shí)現(xiàn)了高速發(fā)展,然而,資本市場(chǎng)的發(fā)展還不能與發(fā)達(dá)國(guó)家相抗衡,在發(fā)展資本市場(chǎng)的過(guò)程中出現(xiàn)了很多問(wèn)題:我國(guó)的資本市場(chǎng)還不夠開(kāi)放,不能對(duì)工具進(jìn)行合理的鏈接,特別是資本市場(chǎng)的發(fā)展?fàn)顩r不容樂(lè)觀,支持中小型民營(yíng)企業(yè)的資金也相對(duì)較少。由于大企業(yè)中的效益和信譽(yù)比中小企業(yè)中有優(yōu)勢(shì),銀行更愿意投入資本到大企業(yè),況且就融資渠道來(lái)講,大企業(yè)的門(mén)路也比較廣泛,還可以通過(guò)股票等方法進(jìn)行籌資。但是小企業(yè)的信譽(yù)和效益都遠(yuǎn)遠(yuǎn)比不上大企業(yè),因此,中小民營(yíng)企業(yè)中在銀行貸款困難,對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展這是很不利的。這也對(duì)我國(guó)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r與就業(yè)率產(chǎn)成比較直接的影響,所以,需要盡快解決上述問(wèn)題。
因此,要實(shí)現(xiàn)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)高度發(fā)展,必須實(shí)現(xiàn)兩者共同發(fā)展、相互促進(jìn),發(fā)展?fàn)顟B(tài)達(dá)到兩者互為有利條件,金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)才能為社會(huì)創(chuàng)造更多的價(jià)值。
四、正確選擇金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)關(guān)系的路徑
(一)激發(fā)實(shí)體經(jīng)濟(jì),促進(jìn)金融發(fā)展
金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同步發(fā)展是最理想的狀況,共同促進(jìn)兩者的發(fā)展。這時(shí),政府就可以發(fā)揮主導(dǎo)作用,引導(dǎo)實(shí)體經(jīng)濟(jì)科學(xué)合理發(fā)展,只要確保實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展處于穩(wěn)定持續(xù)狀態(tài),金融的發(fā)展方向才能夠被正確的指引,進(jìn)而使社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展得到促進(jìn)。金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)中內(nèi)部許多因素關(guān)系密切,例如,在快速發(fā)展的實(shí)體經(jīng)濟(jì)時(shí)期,原始資本的積累過(guò)程必然會(huì)縮短,因此,金融領(lǐng)域會(huì)有大量的資本流入,金融的規(guī)模進(jìn)一步增加。當(dāng)前,市場(chǎng)化已經(jīng)成為我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主要特點(diǎn),所以,金融業(yè)務(wù)的多樣化是市場(chǎng)需求,這方面的需求慢慢擴(kuò)展和豐富,況且金融多樣化使得對(duì)于金融的要求提高。
(二)對(duì)金融進(jìn)行自由化改革
為了最大限度地發(fā)揮實(shí)體經(jīng)濟(jì)中金融的功能和作用,對(duì)于實(shí)現(xiàn)金融業(yè)的改革,政府應(yīng)當(dāng)發(fā)揮其主導(dǎo)作用,通過(guò)積極采取相關(guān)措施來(lái)促進(jìn)金融改革,實(shí)現(xiàn)金融業(yè)自由化發(fā)展。金融自由化主要有以下幾個(gè)積極作用:第一,把資金投入到儲(chǔ)蓄中的人再次增加;第二,政府對(duì)金融的干預(yù)措施影響了金融自由化程度,金融能夠根據(jù)市場(chǎng)的需求自動(dòng)優(yōu)化配置資本。第三,一旦實(shí)現(xiàn)金融的自由化,建設(shè)一個(gè)多層次、多樣化發(fā)展的金融市場(chǎng)體系就會(huì)指日可待,就會(huì)徹底的根治金融市場(chǎng)中存在的結(jié)構(gòu)不平衡問(wèn)題。所以,進(jìn)行金融自由化改革有利地促進(jìn)了中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的全面發(fā)展。
四、結(jié)語(yǔ)
總而言之,金融體系與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間息息相關(guān)。針對(duì)目前我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展現(xiàn)狀,只有將金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)進(jìn)行有效結(jié)合,才能充分發(fā)揮有關(guān)部門(mén)的主導(dǎo)地位,才能處理好目前兩者的之間的關(guān)系,減小金融風(fēng)險(xiǎn)的幾率,充分發(fā)揮兩者的作用,共同促進(jìn)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,從而更好更快地發(fā)展我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)。
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